Сколько нужно инвестировать чтобы выйти на пенсию в 40?

Накопить на пенсию самостоятельно и выйти на заслуженный отдых уже в 40 лет реально. Для этого можно использовать концепцию FIRE или Financial Independence, Retire Early, что переводится, как «финансовая независимость и ранняя пенсия».

Основы понятия

Движение FIRE появилось еще в 1990 годах. Оно подразумевает выход на пенсию в зрелом возрасте с целью счастливо и радостно прожить еще долгие годы, не нуждаясь ни в чем. Для достижения такой удивительной на первый взгляд цели необходимо придерживаться следующих принципов:

•  вести учет финансов (доходов и расходов) на регулярной основе, который помогает понять, куда уходят деньги;
•  рассчитаться с долгами, закрыть кредиты и больше их не брать, чтобы они не тянули «в долговую яму»;
•  покупать только необходимое по невысокой цене (не ездить в рестораны, не заказывать такси, не приобретать брендовые вещи, ездить только на общественном транспорте), направлять освободившиеся деньги на инвестирование;
•  работать максимально эффективно до 40 лет, пока еще мысли ясные, а тело – крепкое;
•  инвестировать, чтобы деньги не только не подверглись инфляции, но и нарастили свою массу;
•  тратить в год не более 4 % от дохода с инвестиций.

Подходы

В движении FIRE есть несколько подходов, которые декларируют немного отличающиеся принципы:

•  LeanFIRE, при котором отказ от лишних трат строгий (траты только на жизненно необходимое);
•  BaristaFIRE, когда сначала делают минимальные накопления, чтобы можно было выйти на неполную рабочую ставку (при этом не обязательно сильно себя ограничивать);
•  FatFIRE, при котором человек практически не урезает свои привычные траты (такой вариант возможен только при высоком доходе).

Сколько нужно денег?

Основой инвестиций для пенсии являются ваши доходы, но как же узнать количество инвестиций, которые позволят выйти на пенсию раньше? Для этого нужно воспользоваться несложной формулой.

Постановка задачи

Итак, допустим, что Иван сейчас молод и полон сил, ему 29 лет. Он решил начать использовать метод FIRE, чтобы заработать себе деньги на пенсию. Исходя из своих запросов, он подсчитал, что для счастливого существования ему понадобится 100 тысяч рублей в месяц.

Работает Иван в Москве и поэтому получает 140 000 рублей каждый месяц. Работа не требует поездок в офис, поэтому он трудиться над своими проектами удаленно. Ежемесячные траты Ивана составляют примерно 95 000 рублей.

Из необходимых ему 100 тысяч 30 000 рублей, которые будут уходить на пополнение «копилки», он собирается брать из арендной платы за свою квартиру. Ее он хочет сдавать во время своих путешествий по миру. Также он накопил немного денег, а именно 370 000 р. и вложил их в прибыльный инвестиционный проект, поэтому уже начал получать свой инвестиционный доход. Для того, чтобы подойти к своей цели как можно быстрее, Иван решил немного урезать свои большие траты до 60 000 рублей в месяц.

Расчет нужной для пенсии суммы

Теперь можно посчитать, сколько же денег ему нужно для выхода на раннюю пенсию. Для этого величину его трат за 1 месяц нужно умножить на 12 и разделить полученную сумму на 4 %, так как именно столько рекомендуется тратить в год для того, чтобы в итоге выйти на пенсию, как планировалось. Получается, если Иван решил во время пенсионного отдых тратить 80 000 рублей ежемесячно, нужно 80 000 * 12 = 960 000 рублей в год. Если учесть, что будет дополнительный доход от сдачи квартиры в размере 30 000 * 12 = 360 000 р., тогда понадобится еще меньше – 960 000 - 360 000 = 600 000 р. Теперь нужно вычислить, сколько же должен быть весь капитал, если 4 % от него составляют 600 000: 600 000 / 4 % = 600 000 / 0,04 = 15 000 000 р. Именно такую сумму нужно накопить Ивану для преждевременного выхода на пенсию, если он будет использовать метод FIRE.

Подсчет времени на накопление

Теперь нужно узнать какие именно нужно делать долгосрочные инвестиции для пенсии. Если Иван вкладывает свои деньги под сложный процент, а потом каждый месяц реинвестирует еще некоторую сумму (постоянно получаемый от вложений доход), нужно воспользоваться специальным калькулятором. В инвестиционный калькулятор (https://calcus.ru/kalkulyator-investicij) необходимо ввести данные:

•  вычислить – срок достижения цели;
•  цель – 15 000 000 р.;
•  стартовый капитал – 370 000 рублей;
•  ставка – 5 %;
• период реинвестирования – раз в месяц;
•  дополнительные вложения – 80 000 рублей.

Чтобы вычислить ставку, нужно отталкиваться от процентов, получаемых с ваших вложений. Допустим годовые будут 12 %, а размер инфляции составляет 7 %, тогда ставка будет равна 12 % - 7 % = 5 %. Подсчитать величину реинвестирования можно так: надо вычесть из зарплаты ту сумму, которую Иван собирается тратить в месяц: 140 000 – 60 000 = 80 000 рублей. После введения всех данных в калькулятор и нажатия кнопки расчета вы увидите результат. В данном случае для Ивана он будет выглядеть так: 11 лет и 3 месяца. Именно в течение такого временного периода нужно вкладывать деньги и следовать всем остальным пунктам плана FIRE, чтобы выйти на пенсию раньше, а именно в 40 лет.

Рассчитывайте свои пенсионные накопления уже сейчас, чтобы выйти на пенсию раньше на 10-20 лет!